В настоящее время все больше людей понимают важность создания сбережений и то, что накопления могут и должны «работать». Инвестирование нередко ассоциируется с наличием значительного входного капитала. Так ли это рассказала в интервью агентству «Прайм» Ольга Дайнеко, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».

 В настоящее время доступ ко многим инвестиционным продуктам не требует серьезного стартового капитала: брокерский счет (ИИС в том числе) открывается бесплатно, а начать знакомство с инвестиционными продуктами можно и с 1000 рублей. Инвестиции не могут гарантировать прибыль. Поэтому начинать с небольших сумм не только можно, но и нужно-в случае потерь личный бюджет сильно не пострадает, а цена за опыт не будет велика. При этом возможности инвестирования не ограничены только биржевой «игрой», выбор инструментов достаточно широкий (в том числе, металлические счета, договоры НПО, ПДС, ДСЖ и ряд других).

Принимая решение об инвестировании, важно установить себе четкие правила:

не тратить на эти цели заемные средства или свою подушку безопасности,

не отправлять в накопления все сбережения (лучше не более 10-15 %)

не приобретать то, в чем нет понимания.

Новичку всегда лучше начинать с консервативных стратегий, постепенно расширяя свой инвестипортфель. Не нужно пренебрегать обучением-это поможет избежать ошибок в связи с пробелами в инвестиционной/финансовой грамотности. Особенно это касается использования сложных финансовых инструментов. Это позволит осознать риски, детально изучить финансовый инструмент перед приобретением и принять осознанное решение.  Неквалифицированные инвесторы обязаны проходить тестирование перед приобретением сложного продукта. Важно не относиться к этой процедуре формально.  

Для торговли на бирже (для доступа к торгам) частному инвестору потребуется посредник – брокер (специализированная компания, банк). Брокер проводит для клиента сделки, ведет отчет, рассчитывает и удерживает налоги. Его деятельность лицензируется регулятором, а за свои услуги брокер берет комиссию. Прежде чем заключать договор с брокером, необходимо убедиться, что у него есть лицензия Банка России и сравнить условия разных участников рынка (к каким инструментам есть доступ, какие комиссии берут и другие значимые условия).  Размер брокерской комиссии обычно от 0,05 % (по сделкам и ведению счета), налоги — от 13 % в зависимости от величины полученного дохода. Комиссия может быть по сделкам, от величины оборота, а также фиксированной или в процентном выражении.

Новичкам, инвестирующим небольшие суммы, могут предлагаться маркетинговые тарифы с отсутствием обязательных платежей за обслуживание, депозитарий, лояльные условия по размеру минимальной сделки. Это позволит полученной прибыли не обнулиться за счет уплаты комиссионных платежей.

Поскольку прибыль от торговли на бирже — это доход, возникает обязанность по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ): 13 % при доходе до 2,4 млн. рублей, при доходе выше-  15 % с суммы превышения. При этом налог возникает только при фактическом получении дохода, а не в результате удорожания ценных бумаг во владении. Налоговое законодательство предусматривает для инвесторов ряд налоговых льгот, которые при соблюдении определенных условий позволяют уменьшить налоговое бремя/ получить налоговый вычет с внесенных на счет средств или освободить полученный доход от налогообложения.

Источник: Редакция Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России